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不进则退?建设银行APP注册登录待优化 部分功能细致度需提升

作者:admin 时间:2021-08-14 点击:

  与去年评测时相比,中国建设银行APP没有进行大版本升级,在体验方面的提升不明显,搜索、客服的优化更是有限,还存在一些或大或小的bug。如果与不断进化的同业相比,无论是注册登录环节的用户体验,还是部分功能的细致程度都有待提升,正所谓逆水行舟不进则退。

  与去年评测时相比,中国建设银行APP没有进行大版本升级,在体验方面的提升不明显,搜索、客服的优化更是有限,还存在一些或大或小的bug。如果与不断进化的同业相比,无论是注册登录环节的用户体验,还是部分功能的细致程度都有待提升,正所谓逆水行舟不进则退。

  中国建设银行APP支持本行/非本行用户注册。其中,本行用户输入姓名、银行账户、手机号后4位,验证账户密码、短信验证码即可开通手机银行;非本行用户需要在线开通建行e账户,流程比较清晰,且支持OCR识别卡号。不过,“绑定开户行”作为开户的重要提示,仍需点击“展开”才能查看。与同业相比,还未实现注册与绑卡的分离。

  注册成功之后,用户进行首次登录,可以输入手机号/用户名,并通过授权码绑定设备后进行登录。若用户再次登录,可以记住用户名,只需输入密码即可登录。APP基于机型支持面容、指纹等快捷登录方式(不支持手势),且切换比较便捷。

  值得注意的是,本行用户在注册过程中不需要设置登录密码,只在注册完成后提示用“统一的登录密码”进行登录,但没有提示这个登录密码是什么,给用户的首次登录造成了较大困扰。其次,如果没有去柜台签约账户,即便用户能够登录APP,也无法进行转账等操作。再次,用户只能在绑定设备上进行“忘记密码”操作,如果是在新设备上登录(或本设备升级APP),则没有“忘记密码”选项。

  与同业相比,中国建设银行APP登录设置不够友好,至少应该提示用户默认的登录密码是什么密码。从另一角度看,在安全认证手段日益丰富的当下,是否应该与时俱进地不断调整策略,更好地权衡安全性和便捷性?

  与去年评测时相比,中国建设银行APP没有进行大版本升级,依然采用了“底边栏+侧边栏”的整体交互模式:底边栏分为“首页、信用卡、投资理财、贷款和悦享生活”5大频道;每个频道左上角“≡”可以调出侧边栏,进行主题、微应用的相关设置。值得注意的是,每个频道依然设有能够左右滑动的“箭头”——在底边栏可以直接切换频道的基础上再增加这一层交互,实际使用效果一言难尽。

  具体而言,中国建设银行APP“首页”自上而下依次为“导航、账户信息、固顶功能、常用功能、推广图、政务服务+定制区”。其中,定制区支持用户选择0-14个应用在“首页”显示。

  APP“首页”固顶了“龙财富”、“转账”、“快贷”、“龙支付”四大功能,下方的常用功能区采用了“7+1”的八宫格模式,用户点击“+”可以查看全部应用,也可以自定义7个常用功能。值得注意的是,用户点击“+”包含两层逻辑:一是查看所有功能或查找某一功能,二是自定义常用功能。与行业惯常做法相比,中国建设银行APP所有功能键依然采用了12*N的方式铺陈,不如同业惯用的列表式查找效率高。此外,常用功能区默认7个位置,不能增减,也不够灵活。

  搜索互动方面,中国建设银行APP在“首页”和“悦享生活”频道设有搜索入口,支持查看热搜功能和历史搜索,支持对功能/消息的搜索。其中,对功能点的模糊搜索较优,但依然不支持对具体产品的搜索,也不能联动智能客服,相比去年几乎没有提升;而不少同业已经支持全局搜索,且已将颗粒度做得足够细。

  客服互动方面,中国建设银行APP在各频道、各重要操作均设有“智能助手”的客服入口,整合了智能助手、常见问题和电线。智能客服逻辑顺畅:提问→回答→解决/未解决,未解决提示“咨询小微的老师”,但也有可提升之处:一是智能回复字体过小,二是“解决/未解决”需要回复字母,同业大多采用了更快捷的方式。

  同时,在转接人工服务方面,APP依然如去年一样,可以通过“智能对话未解决”的方式转入,仍不能通过“人工”等关键词直接转入。虽然智能客服是大势所趋,但用户需求是多样性的,在遇到问题时对于“人工服务”的需求往往更迫切。

  消息互动方面,中国建设银行APP在各频道均可找到“消息”入口,整合了待办事项、账户管家、客户服务、系统公告等功能,也可以进行定制。用户每一笔交易,APP会进行弹窗提示;同时,每笔动账通知包含了关键交易信息,也进行了适当的功能关联。此外,智能日历可以进行信用卡还款等智能提示,也支持用户手动添加。

  用户管理方面,中国建设银行APP支持修改登录密码、预留信息、用户名等,也支持修改支付密码,注销手机银行的流程也较顺畅。此外,用户可以更新身份证有效期,也可以修改职业、地址等个人信息。值得注意的是,用户可以搜索到“手机号码修改”,但提示该功能暂未开放,需前往柜面办理。

  快捷互动方面,中国建设银行APP提供语音服务,用户可以在各频道找到入口,也可以通过“小微小微”唤醒语音:支持语音搜索、语音问答、语音办理查询/转账等功能;语音识别准确度尚可,且能进行二次编辑。

  整体交互方面,中国建设银行APP可以快速找到转账、账户、扫码支付等常用功能,常用功能间的交互也比较合理。若用户旅程受阻,中国建设银行APP给出了相关提示和参考码,但进一步的有效引导仍有提升空间:部分同业已经可以将参考码代入客服,提供更进一步的帮助等。

  除此之外,中国建设银行APP也有一些或大或小的bug:“全部功能”页中第一个icon“公交卡充值”点开是一个网页,没有进行客户端适配;“善融商务”等服务载入速度非常慢,华为P40等机型登录时偶现闪退。

  与去年相比,中国建设银行APP在体验方面的提升不明显,搜索、客服的优化更是有限,还存在一些或大或小的bug。如果与不断进化的同业相比,注册登录环节的用户体验也是亟待提升,正所谓逆水行舟不进则退。

  产品功能(31.60分/35分): 产品齐全、场景丰富 部分功能细致度待提升

  中国建设银行APP“账户”可以查看总资产/负债,也可以查看名下所有账户,同时支持用户新增账户,但需要根据类别添加,不如同业提示所有待添加卡片的方式高效。对于单张卡片,用户可以查余额、查明细、查询/复制卡号,也可以进行挂失、开启/关闭银行闪付,还可以生成二维码在柜面代替卡/折使用。

  具体来看,账户明细支持按时间段、交易金额、收入/支出大类进行筛选,但仍有优化空间:展示样式较美观,但每屏最多展示4笔交易,且对方账户等关键信息仍需点击查看,效率不够高。此外,明细筛选不够细致,不少同业已经支持筛选到某人。

  资产/负债方面,中国建设银行APP不仅首页顶部可以左右滑动查看总资产及储蓄卡余额,也可以在“账户”顶部查看总资产负债情况,可以进行消费预算管理、查看用户行为报告等。

  对于常用的“转账汇款”,中国建设银行APP支持账号/手机号转账、预约转账等,也可以查询转账记录/电子回单、管理收款人名册等。不过,“转账”顶部通过左右滑动的方式推荐了13个相关功能点,没有进行分层处理;支持一年内的转账记录查询,但不支持筛选到某人。

  值得注意的是,如果转账时输错账号,用户依然可以完成转账流程,并提示“转账已受理”,但查询转账结果提示转账失败;同时,消息中心会推送一笔转账支出和一笔冲正交易。这样的设置对用户有一定的误导,部分同业会在转账流程结束时提示“转账失败”。

  快捷转账方式上,中国建设银行APP“首页”可以设置“快速转账”卡片,“转账”功能页可以给最近3个转账人转账,略微遗憾的是没有排重。同时,APP支持“复制卡号打开APP引导转账”,但部分情况下无法操作成功(诸如系统提示有新版本更新)。

  投资理财方面,中国建设银行APP设有单独的“投资理财”频道,顶部沿用首页“7+1”的八宫格模式,用户点击“全部”可以查看所有投资理财产品:涵盖了基金、银行理财、保险、账户商品、账户贵金属、债券投资、黄金积存、外汇买卖、证券、银期、银衍等多个产品条线,也提供转让交易平台、简单理财工具等。值得注意的是,“投资理财”频道没有做整体的资产/盈亏分析,而是单独设有“龙财富”板块,整合了财富体检、龙智投、财富资讯等。

  具体来看,基金、理财等大类投资进行了系统化建设,可以查看持仓/盈亏等。基金频道内容更丰富一些,且提供基金比较、模拟组合等选基工具,但若点击风险承受能力评估,提示问卷已调整,要到理财产品中去做测评。理财、保险产品种类都比较丰富(且支持筛选和搜索),单只产品详情页建设较优。

  存款方面,中国建设银行APP设有“存款产品”版块,提供定期存款、智能存款、大额存单和通知存款等产品,且大额存单收益较高,也有E红包、鑫享通、旺财存款等特色存款。

  贷款方面,中国建设银行APP设有“贷款”频道,产品功能建设比较完善,提供快贷、小微快贷、农户快贷、质押贷、学e贷等多种产品,也可以查询贷款信息、提前还款、部分还款等贷后管理。此外,APP提供LPR利率转换、个贷征信授权、中德住房储蓄、智富盈等服务。

  信用卡方面,中国建设银行APP设有“信用卡”频道,产品功能建设完善。支持账单查询、交易明细查询、一键还款等常用功能,也支持分期、现金转出等。此外,提供从申请、进度查询,到激活、挂失,再到积分查询、兑换等多个功能。

  生活方面,中国建设银行APP设有“悦享生活”频道,提供政务服务、生活缴费、便民服务、美食娱乐、车主服务、医疗健康、商旅服务、学校教育等多个场景服务,接入了多个第三方丰富生态。此外,“优惠”有一定吸引力。

  值得一提的是,中国建设银行APP“龙支付”整合了扫一扫、收/付款码、支付记录等支付功能;“网点服务”整合了网点查询、业务预约等功能;“出国惠”整合了出境旅游、海外留学、资产配置等相关服务。同时,诸如“云宠物”、“党建层层叠”等微应用也有一定趣味性。

  性能安全主要考察了基本安全措施设置、隐私保护、APP人工渗透分析和性能检测四大板块。

  安全设置方面,建设银行APP设有独立的安全键盘,超时登录会自动退出,防截屏/防录屏设置完善;可以查询最近登录日志,对单个设备进行解绑等。

  隐私保护方面,建设银行APP首次打开明示隐私政策,且隐私政策单独成文,但字间距略小。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规报告显示,建设银行APP在3大项10小项检测中有3项不合规。

  安全检测方面,新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示,建设银行APP 7大类漏洞12个漏洞点中不存在风险点。

  性能检测方面,新浪金融评测室技术支持“CFCA”提供的数据显示,建设银行APP平均启动时长、CPU占用和内存占用差于行业均值,转账、理财两大页面的平均页面响应程度也不及行业平均水平。

  建设银行半年报披露,手机银行加强金融科技创新,功能日益丰富,体验更加智慧、流畅:推出抗疫服务专区,为客户提供免费在线问诊、疫情实时数据、患者同程查询、线上菜篮子、公益捐款、智慧社区管理平台等场景化服务;创新乡村版轻型手机银行,为乡村客群创新研发专属服务;强化 G 端连接,引入社保、公积金等政务服务。但从近一年来中国建设银行APP的发展来看,其在用户体验方面的进步非常有限。

  尽管建设银行在产品、生活场景建设上有不少可圈可点之处,但其注册登录的问题,将不少用户卡在了第一关,尤其是在安全认证手段日益丰富的当下,固守的登录策略显得不够友好。同时,搜索、客服体验优化有限,还存在一些或大或小的bug,与不断进化的同业相比,和去年差不多的用户体验往往意味着“不进则退”。

  微信银行方面,中国建设银行公众号设有“微金融”、“悦生活”和“信用卡”三个板块,提供“业务办理大厅”、“客户经理云工作室”等功能,整体表现较优。小程序方面,依然提供“建行微银行”和“中国建设银行掌上网点”等小程序,但整体一般。

  (测试版本为4.3.7版,性能测试数据由CFCA提供,隐私、安全测试数据由爱加密提供,评测截止日期2020年11月13日)

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